কেন একটি জীবন বীমা পলিসি থাকা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণI কোন জীবন বীমা সবচেয়ে লাভজনকI কিভাবে জীবন বীমা পলিসি দিয়ে ঋণ পাবেনI

প্রত্যেক বছরই আমরা অনেকেই জীবন বীমা পলিসি কথা শুনে থাকি অথবা আয়কর রিটার্নর সময় ভাবতে  থাকি জীবন বীমা কি নেওয়া উচিত আর যদি নিতে চায় তাহলে কোনটা ভালো?

জীবন বীমা পলিসি যে  প্রত্যেকের জীবনে কতটুকু জরুরী সেটা অনেকেই সময় থাকতে বুঝতে পারেনা। মৃত্যুর পরে সম্পত্তির উত্তরাধিকারী অথবা আমাদের জীবনের প্রিয় ব্যক্তির আর্থিক প্রয়োজনীয়তা মেটানোর সুযোগ করে দেয় জীবন বীমা পলিসি। আমাদের মৃত্যুর পর যাতে প্রিয়জনের কোনো অসুবিধা না হয় তার ব্যবস্থা করে দেয় জীবন বীমা পলিসি। আবার জীবন বীমা আমাদের ভবিষ্যৎ, বাচ্চাদের পড়াশোনা, তাদের যাবতীয় খরচ এবং রিটারমেন্ট এর পরে আর্থিক চাহিদা মেটানোর একটা বড় উপায়।

পাঁচটি  প্রধান কারণ যে প্রত্যেকের জীবন বীমা পলিসি নেওয়া দরকার

আর্থিক নিরাপত্তা। আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য সম্পূর্ণ সুরক্ষা।কিছু প্রকার বীমা যদি বাধ্যতামূলক। জীবনের ঝুঁকির থেকে বাঁচানো। কঠিন সময়ে আর স্ট্রেস বা টেনশন নেই এবং মনের শান্তি।

জীবন বীমা পলিসি প্রকারভেদ

জীবন বীমা পলিসি কয়েক ধরনের হয়ে থাকে। সুতরাং আমাদের সেটা সবচেয়ে বেশি ভালো করে বুঝতে হবে যে কোন জীবন বীমা পলিসি থাকলে আমাদের জীবনে পরবর্তী সময়ে সহায়তা হবে। আসুন জেনে নেই কোন জীবন বীমা পলিসি কিভাবে আমাদের জীবনে সবচেয়ে বড় উপকার এবং লাভ দেয়।

মেয়াদী বীমা

ক্রমবর্ধমান জিনিসের দাম বৃদ্ধি (মুদ্রাস্ফীতি), ক্রমবর্ধমান জীবনধারা এবং গুরুতর অসুস্থতার ক্রমবর্ধমান কেসগুলোকে বিবেচনা করে, মেয়াদী বীমা কী তা বোঝা ভবিষ্যতের জন্য আর্থিক পরিকল্পনার একটি প্রথম পদক্ষেপ হওয়া উচিত।  আপনাদের মনে হতে পারে যে, এটি কিভাবে সাহায্য করে? আসুন বলছি

মেয়াদী জীবন বীমা হচ্ছে পলিসিধারী এবং বীমা কোম্পানির মধ্যে একটি চুক্তি যেটা পলিসিধারীর অকাল মৃত্যু হলে, বীমা কোম্পানি কোম্পানির পক্ষ থেকে বীমাকৃত ব্যক্তির পরিবারকে একটি নির্দিষ্ট অর্থ প্রদান করা হয়। আপনি দেখতে পাবেন যে দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনার ক্ষেত্রে মেয়াদী পরিকল্পনাগুলি তাৎপর্যপূর্ণ। এক কথায় মেয়াদী বীমা হল জীবন বীমা পলিসির সবচেয়ে  সরলতম একটি প্ল্যান যা আপনার পরিবারের সদস্যদের জীবনের অনিশ্চয়তার সময় ব্যাপক আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করে।

আসুন আপনাকে বলি কোন মেয়াদী বীমা আপনার জীবন অনুসারে বেছে নেওয়া উচিত

ঘটনার বিরুদ্ধে কভার

আপনি যদি আপনার পরিবারের একমাত্র উপার্জনকারী হয়ে থাকেন তাহলে আগে থেকে মেয়াদী বীমা নিয়ে নেওয়া উচিত যাতে যেকোনো সময় আপনার অবর্তমানে পরিবারের সদস্যদের আর্থিক কোন সমস্যার সম্মুখীন হতে না হয়।আরেকটা কথা মনে রাখবেন যত কম বয়সে মেয়াদী বীমা পলিসি নিয়ে থাকবেন প্রিমিয়াম ততটাই কম জমা করবেন। বয়স বাড়ার সঙ্গে সঙ্গে প্রিমিয়াম বাড়তে থাকে।তাছাড়া মেয়াদী বীমা অ্যাড-অন রাইডার প্রদান করে,যার ফলে দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু এবং ডিসমেম্বারমেন্ট রাইডার ব্যবহার করার সুবিধা থাকে। গুরুতর অসুস্থ তার কভার দেয়,স্বাস্থ্য বীমা থাকা সত্বেও যদি মেয়াদী বীমা দে গুরুতর অসুস্থতা কভার নেওয়া হয় তবে সেটা  প্রয়োজনে অনেক উপকারে আসে।

দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু বা অক্ষমতার জন্য কভার, ট্যাক্স সুবিধা প্রদান করে।মেয়াদী বীমা পরিকল্পনার সাথে, আপনি আয়কর বিভাগ আইন অনুযায়ী 80C এর অধীনে প্রদত্ত প্রিমিয়ামের উপর কর সুবিধা পেতে পারেন। আপনি প্রদত্ত প্রিমিয়ামের উপর 1.5 লক্ষ টাকা পর্যন্ত কর সুবিধা পেতে পারেন। শুধু তাই নয়, গুরুতর অসুস্থতার কভারের সাথে, আপনি আয়কর আইন, 1961 এর ধারা 80D এর অধীনে প্রদত্ত প্রিমিয়ামের উপর অতিরিক্ত কর সুবিধাও পেতে পারেন।শুধু তাই নয় আমাদের মৃত্যুর পর পরিবারের সদস্যরা যদি পুরো টাকাটা একসঙ্গে খরচ করতে না পারে তাহলে সেই টাকাটা ধাপে ধাপে ওদেরকে দেওয়া সম্ভব।

কোন কোম্পানির মেয়াদী বীমা পলিসি সবচেয়ে ভালো

 প্রত্যেক দেশেই কিছু না কিছু ভালো মেয়াদী বীমা পলিসি আছে ভারতে যদি আমি দেখি তাহলে সবচেয়ে ভালো এবং বেশি কভার দিয়ে থাকে আইসিআইসিআই প্রুডেনশিয়াল পলিসি, এইচডিএফসি মেয়াদী বীমা, ম্যাক্স লাইফ মেয়াদী বীমা। সুতরাং, আপনি উপার্জন শুরু করার সাথে সাথে আপনার একটি মেয়াদী বীমা পলিসি নেওয়া উচিত, বিশেষ করে যদি আপনার পরিবারের সদস্য আর্থিকভাবে নির্ভরশীল থাকে।

সমগ্র জীবন বীমা

জীবন বীমা বীমার অন্তর্গত আরেকটি বিকল্প প্লেন হচ্ছে সমগ্র জীবন বীমা সেটি আপনার চাকরির বছরগুলিতে আপনার নির্ভরশীলদের জীবন কভার এবং অবসর গ্রহণের পরে  আপনার উত্তরাধিকারকে দেওয়া হয়।

ইউনিট লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান (ইউলিপ)

এই প্লেন এ রয়েছে পাত্র পাঁচ বছরের লক ইন যেখানে আপনি পাঁচ বছরে টাকা জমা করার পর ইচ্ছামতো যেকোনো সময় টাকা বের করতে পারবেন এমনকি এসব প্লেন থেকে লোনও নেওয়া যায়।

এনডাউমেন্ট প্ল্যান

এনডাউমেন্ট প্ল্যান এমন এক ধরনের জীবন বীমা পলিসি যা বীমা এবং সঞ্চয় উভয় ক্ষেত্রেই একটি উপকরণ হিসেবে কাজ করে। এনডাউমেন্ট প্ল্যানের লক্ষ্য হল জীবন বীমাকৃতকে পরিপক্কতার সুবিধা প্রদান করা, পলিসির মেয়াদের শেষে একমুঠো অর্থ প্রদানের আকারে, এমনকি যদি এটি দাবি নাও করা হয়। এনডাউমেন্ট প্ল্যান হল সবচেয়ে উপযুক্ত ধরনের জীবন বীমা যারা একটি বড় সঞ্চয় উপাদান থাকার পাশাপাশি সর্বাধিক কভারেজ পেতে চায়।

তারা পলিসিধারীকে সঞ্চয়ের অভ্যাস গড়ে তুলতে সাহায্য করে, এমনকি তাদের পরিবারকে আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করে। এনডাউমেন্ট প্ল্যানগুলিকে বিস্তৃতভাবে দুই প্রকারে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে: লাভ সহ এবং মুনাফা ছাড়া। পলিসি হোল্ডাররা তাদের ঝুঁকির উপর ভিত্তি করে এই দুই ধরনের প্ল্যান থেকে বেছে নিতে পারেন।

মানি ব্যাক পলিসি

জীবন বীমা পলিসিগুলির মধ্যে একটি সেরা প্রকারের পলিসি হচ্ছে মানি-ব্যাক পলিসি। পলিসিধারকদের পর্যায়ক্রমিক ব্যবধানে সারভাইভাল বেনিফিট আকারে মোট বিমাকৃত রাশির একটি শতাংশ প্রদান করে। পলিসিটি পরিপক্কতায় পৌঁছে গেলে, বিমাকৃত রাশির অবশিষ্ট পরিমাণ পলিসিধারকের কাছে হস্তান্তর করা হয়। যাইহোক, মেয়াদ চলাকালীন যদি পলিসিধারীর মৃত্যু হয়, তাহলে তাদের নির্ভরশীলদের সম্পূর্ণ বিমাকৃত রাশি কোন কাটছাঁট ছাড়াই দেওয়া হয়।

অবসর পরিকল্পনা

অবসর পরিকল্পনা হল এক ধরনের জীবন বীমা যা আপনার অবসর গ্রহণের পরে আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং নিরাপত্তা প্রদানের উপর ফোকাস করে। আপনি অবসর নেওয়ার পরে, আপনি চাকরি থেকে আপনার নিয়মিত আয় হারাবেন। অবসর পরিকল্পনায় বিনিয়োগ আপনাকে একটি স্থিতিশীল নিয়মিত আয়ের ধারা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে। আপনি যদি অবসর গ্রহণের আগ পর্যন্ত বিনিয়োগ চালিয়ে যান, তাহলে পরিকল্পনাটি আপনাকে অবসর গ্রহণের পরে আপনার খরচের যত্ন নিতে সাহায্য করবে।

একটি অবসর পরিকল্পনার জন্য আপনাকে আপনার কর্মজীবনের সময় আপনার আয়ের একটি নির্দিষ্ট অংশ নিয়মিত বিনিয়োগ করতে হবে। আপনি অবসর নেওয়ার সময়, আপনি বছরের পর বছর যে পরিমাণ তৈরি করবেন তা নিয়মিত আয়ের প্রবাহে রূপান্তরিত হবে। অবসর পরিকল্পনায় মৃত্যু সুবিধাও জড়িত। এইভাবে, যদি পলিসি ধারক পলিসি চলাকালীন মারা যান, তবে তাদের সুবিধাভোগীদের একটি নিশ্চিত অর্থ প্রদান করা হবে।

শিশু বীমা

শিশু বীমা পরিকল্পনা হল একটি সঞ্চয় ও বিনিয়োগ পরিকল্পনা যা পলিসিধারকের দুর্ভাগ্যজনক মৃত্যুতে সন্তানের ভবিষ্যতের জন্য আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করে। এমনকি জীবন বীমাকৃতের অনুপস্থিতিতেও শিশুর ভবিষ্যতের চাহিদার যথাযথ যত্ন নেওয়া হয় তা নিশ্চিত করার জন্য এটি আদর্শ। পিতামাতারা তাদের সন্তানের শিক্ষা, বিবাহ বা তাদের সন্তানের হতে পারে এমন অনেক আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য আর্থিক প্রয়োজনীয়তা মেটাতে সর্বোত্তম শিশু বীমা পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করতে পারেন।

গ্রুপ বীমা পরিকল্পনা

গ্রুপ জীবন বীমা পলিসি হল এক ধরনের জীবন বীমা যা একক বীমা পলিসির মধ্যে একদল লোককে কভার করে। ব্যক্তিগত জীবন বীমা পলিসির বিপরীতে, যা একটি সময়ের জন্য একজন ব্যক্তিকে কভার করে, গ্রুপ বীমা ন্যূনতম 10 সদস্যকে কভার করে।নিয়োগকর্তা, ব্যাঙ্ক, কর্পোরেট এবং অন্যান্য সমজাতীয় ব্যক্তিরা তাদের কর্মচারী এবং গ্রাহকদের জন্য গ্রুপ জীবন বীমা পলিসি কিনতে পারেন। যদিও নিয়োগকর্তারা তাদের কর্মচারীদের পরিবারকে আর্থিক সুরক্ষা দিতে চান ব্যাংক এবং ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানের লক্ষ্য তাদের মৃত্যুর পরে ঋণগ্রহীতার পরিবার থেকে ঋণ বন্ধ রাখা।যে পরিকল্পনার অধীনে গ্রুপটি আওতাভুক্ত হয় তাকে মাস্টার প্ল্যান বলা হয়।

পলিসিটি গ্রুপের ম্যানেজারকে (মাস্টার) জারি করা হয় তবে শুধুমাত্র গ্রুপের নামেই থাকবে।

সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ পরিকল্পনা

জীবন বীমা থেকে সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ পরিকল্পনা হল সেই পরিকল্পনা যা আপনার নিয়মিত সঞ্চয়কে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ লক্ষ্যে পরিণত করে। গ্যারান্টিড সেভিংস প্ল্যান লাইফ ইন্স্যুরেন্সের এমন অনেকগুলি পরিকল্পনার মধ্যে একটি যাতে প্রতি মাসে বা বছরে আপনার উদ্বৃত্ত অর্থ বিনিয়োগ করা শুরু করতে পারেন এবং এর থেকে উপকৃত হতে পারেন। যেহেতু এই প্রকল্প শুধুমাত্র সঞ্চয় এর দিকে লক্ষ করে বানানো হয়েছে সুতরাং এই প্লেনে যা টাকা আপনি বিনিয়োগ করবেন তা পুরোটাই নিশ্চিত সহকারে ফেরত পাবেন।

পরিবারের জন্য অতিরিক্ত জীবন কভার

গ্যারান্টিযুক্ত সেভিংস প্ল্যান একটি ট্যাক্স-মুক্ত একমাস পরিমাণ হিসাবে পরিপক্বতার মান অফার করে

তাহলে আপনার হয়তোবা এটা মনে হয় যে যে কোন পলিসিটা আপনার বাছাই করা উচিত

তাহলে আমরা এটাই বলব যে:  প্রথমত

• লক্ষ্য অনুযায়ী নির্বাচন করুন

বিভিন্ন জীবন বীমা পলিসি বিভিন্ন লক্ষ্য পূরণে সাহায্য করতে পারে। আপনার জীবন বীমা পলিসি দিয়ে আপনি যে লক্ষ্য অর্জন করতে চান সে সম্পর্কে আপনার স্পষ্ট হওয়া উচিত।

• বিমাকৃত রাশি বিবেচনা করুন

আপনার পরিবারের সদস্যদের চাহিদা এবং চাওয়া-পাওয়ার পাশাপাশি প্রতিদিনের ব্যয় নির্ণয় করুন এবং এই সব পূরণ করতে পারে এমন একটি কভার বেছে নিন।

• পলিসি মেয়াদ

যদিও কিছু নীতি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য অর্জনের জন্য তৈরি করা হয় এবং দীর্ঘ সময়সীমা থাকে, কিছু নীতির মেয়াদও কম থাকে। একাধিক সময় ফ্রেম আছে এমন একটি নীতি নির্বাচন করুন।

•  রাইডার

রাইডাররা আপনার আশ্বাসের পরিমাণ বাড়াতে পারে এবং সেই ঘটনাগুলি কভার করতে পারে যা মৌলিক নীতিতে নেই। সর্বাধিক রাইডার সহ একটি নীতি চয়ন করুন।

• কোম্পানির তথ্য চেক করুন

পলিসি ছাড়াও পলিসি প্রদানকারী কোম্পানি সম্পর্কেও ভালোভাবে চেক করে নিন। নিম্নলিখিত জন্য চেক আউট করুন:

• দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত
• স্বচ্ছলতার অনুপাত
• বর্জন

আরো পড়ুন: সুখবর, আবারও ফ্রি সিম দিচ্ছে BSNL